Продолжая использовать Сайт, Вы соглашаетесь на обработку файлов cookie, пользовательских данных (данных о местоположении; идентификатор устройства, с помощью которого был осуществлен доступ на Сайт; источник откуда Вы перешли на сайт; браузер, с помощью которого Вы осуществляли действия на Сайте; какие страницы Вы посещали во время нахождения на Сайте; IP-адрес, с которого Вы осуществляли доступ на Сайт; дата и время осуществления действий) в целях функционирования Сайта, предоставления Вам услуг, проведения ретаргетинга и статистических исследований. Если Вы не хотите, чтобы указанные данные обрабатывались, пожалуйста, покиньте Сайт. Политика в отношении файлов cookie доступна на странице. Для ознакомления с полным текстом Политики в отношении файлов cookie, пожалуйста, посетите страницу

Финансовый уполномоченный: досудебное урегулирование споров потребителей с микрофинансовыми организациями

Считаете, что микрофинансовая организация имеет перед Вами задолженность?

С 1 января 2020 года, если у вас есть требования (претензии) к микрофинансовой организации и данные требования подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным, до обращения с иском в суд вы должны обратиться к финансовому уполномоченному.

Новый порядок досудебного урегулирования споров установлен Федеральным законом от 4 июня 2018 года
№ 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ).

С 1 июня 2019 года такой порядок действует по договорам ОСАГО, каско и ДСАГО. По другим видам страхования (кроме ОМС) такая возможность появилась с 28 ноября 2019 года.

 

А с 1 января 2020 года такая возможность появилась и у клиентов микрофинансовых организаций.

Презентация о досудебном порядке урегулирования споров потребителей с микрофинансовыми организациями

Чем хорош новый порядок для потребителя?

Во-первых, подача обращения представляет собой довольно простую процедуру и не требует от вас каких-либо специальных знаний.
С подачей обращения вы вполне можете справиться самостоятельно, а в случае затруднений вам будет оказана необходимая помощь.

 

Во-вторых, принятие и рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно. Вы не несёте никаких расходов, связанных с рассмотрением вашего обращения, и в том случае, если ваши требования не будут удовлетворены.

 

В-третьих, вам не нужно присутствовать при рассмотрении обращения – по общему правилу обращения рассматриваются финансовым уполномоченным в заочной форме без вызова сторон.

 

В-четвертых, рассмотрение спора осуществляется гораздо быстрее, чем в суде — финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение 15 рабочих дней. Рассмотрение может быть приостановлено для проведения экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

 

В-пятых, решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня доводится финансовым уполномоченным до микрофинансовой организации, которая обязана исполнить его в срок, указанный в решении. В случае неисполнения микрофинансовой организацией решения вам будет выдано удостоверение, являющееся исполнительным документом.

Финансовый уполномоченный рассматривает любые споры?

В соответствии с Законом № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает только те споры, которые соответствуют следующим критериям.

 

1. Спор о защите прав потребителя.

 

Это означает, что обратиться к финансовому уполномоченному может физическое лицо, заключившее договор для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

 

Следует отметить, что в случае перехода к иному лицу права требования потребителя к микрофинансовой организации такое лицо также подаёт обращение финансовому уполномоченному.

 

Спор должен носить имущественный характер. Иными словами, требование потребителя связано с взысканием с микрофинансовой организации денежных средств в пользу потребителя.

 

 

2. Ограниченный размер имущественных требований потребителя.

 

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение, если размер имущественных требований потребителя не превышает 500 000 рублей.

 

3. Спор с определённой финансовой организацией.

 

Финансовый уполномоченный рассматривает обращения потребителей только в отношении тех финансовых организаций, которые обязаны взаимодействовать с финансовым уполномоченным. То есть микрофинансовая организация, к которой вы предъявляете требование, должна быть включена в реестр микрофинансовых организаций, которые взаимодействуют с финансовым уполномоченным в обязательном порядке. Реестр размещён на официальном сайте финансового уполномоченного и на официальном сайте Банка России.

        

4. Спор по делам, ограниченным трёхлетним сроком.

 

Со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трёх лет.

 

5. Отсутствуют иные основания для отказа в рассмотрении обращения, установленные законом (статья 19 Закона № 123-ФЗ).

 

Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения потребителей по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды, а также по некоторым иным вопросам, прямо указанным в ст.19 Закона № 123-ФЗ.

 

Основаниями для отказа в рассмотрении обращения финансовым уполномоченным также могут быть следующие обстоятельства:

1) Лицо, направившее обращение, не является потребителем финансовых услуг либо лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

 

2) Размер требования потребителя финансовых услуг к микрофинансовой организации превышает 500 000 рублей.

 

3) Микрофинансовая организация, к которой потребителем предъявляются требования, не взаимодействует с финансовым уполномоченным.

 

4) Со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права прошло более трёх лет.

 

Иные основания для отказа в рассмотрении обращения финансовым уполномоченным:

 

5) Потребитель предварительно не обратился с заявлением (претензией) в микрофинансовую организацию.

 

6) В суде, третейском суде имеется либо рассмотрено дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.

 

7) Спор между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям находится в процессе урегулирования с помощью процедуры медиации.

 

8) Решение по данному спору уже выносилось финансовым уполномоченным или по нему сторонами заключено соглашение.

 

9) Обращение потребителя направлено в отношении микрофинансовой организации, у которой отозвана (аннулирована) лицензия, которая исключена из реестра финансовых организаций соответствующего вида или которая находится в процессе ликвидации, ликвидирована, прекратила своё существование или была признана фактически прекратившей свою деятельность.

 

10) Обращение потребителя связано с банкротством юридических и физических лиц.

 

11) Обращение потребителя связано с компенсацией морального вреда.

 

12) Обращение потребителя связано с возмещением убытков в виде упущенной выгоды.

 

13) Обращение направлено по вопросам, связанным с трудовыми, семейными, административными, налоговыми правоотношениями.

 

14) Обращение связано с взысканием обязательных платежей и санкций, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

 

15) Обращение направлено потребителем повторно по тому же предмету и по тем же основаниям, что и обращение, ранее принятое финансовым уполномоченным к рассмотрению.

 

16) Обращение содержит нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью и имуществу финансового уполномоченного или иных лиц.

 

17) Текст обращения не поддаётся прочтению.

Является ли новый порядок обязательным для потребителя?

Да, новый порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным является обязательным для потребителя. Если ваши разногласия с микрофинансовой организацией подпадают под все перечисленные выше критерии, то за защитой своих прав вы должны обратиться именно к финансовому уполномоченному.

Впоследствии, если вы не согласитесь с решением финансового уполномоченного, вы можете обратиться в суд, представив документы, подтверждающие ваше обращение к финансовому уполномоченному.

 

Если же возникший спор с микрофинансовой организацией не соответствует хотя бы одному из указанных выше критериев, то обращаться к финансовому уполномоченному не нужно – для защиты своих прав вам необходимо обратиться в суд.

В каком порядке необходимо направлять обращение финансовому уполномоченному?

Шаг 1

 

До обращения к финансовому уполномоченному вам в обязательном порядке необходимо направить заявление в микрофинансовую организацию, к которой вы имеете претензии.

 

Вы можете направить такое заявление в письменной или электронной форме, в заявлении следует изложить суть ваших требований.

 

В случае, если вы направили заявление в электронной форме по стандартной форме, утверждённой Советом Службы финансового уполномоченного, и при этом со дня нарушения ваших прав прошло не более 180 дней, то такое заявление должно быть рассмотрено микрофинансовой организацией в течение 15 рабочих дней. В остальных случаях срок рассмотрения вашего заявления составит 30 календарных дней.

 

Если вы не согласитесь с полученным ответом микрофинансовой организации или не получите его в указанный срок, переходите ко второму шагу.

 

Шаг 2

 

Направьте обращение финансовому уполномоченному. Направление обращения не потребует от вас составления сложных юридических документов и уплаты каких-либо пошлин.

 

Для подачи обращения вам необходимо заполнить стандартную форму обращения в личном кабинете потребителя на сайте финансового уполномоченного. К обращению необходимо приложить отсканированные копии:

 

— договора с микрофинансовой организацией;

 

— заявления (претензии), направленного в микрофинансовую организацию на предыдущем шаге, и, при наличии, её ответа;

 

— иных документов по существу спора.

 

Видеоинструкция по подаче обращения через личный кабинет

 

Подать обращение также можно в письменной форме, направив его финансовому уполномоченному по адресу Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. В этом случае к обращению также необходимо приложить копии указанных выше документов.

 

После подачи обращения финансовому уполномоченному отслеживайте процесс его рассмотрения.

 

В течение 3-х рабочих дней со дня поступления вашего обращения в ваш адрес будет направлено уведомление о принятии его к рассмотрению или об отказе в принятии. В случае принятия обращения к рассмотрению вы можете следить за всеми этапами его рассмотрения в вашем личном кабинете на сайте финансового уполномоченного, а также получать уведомления на мобильный телефон или почту.

 

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение заочно в течение 15 рабочих дней.

 

По требованию сторон спора или по своей инициативе финансовый уполномоченный вправе назначить очное рассмотрение, однако происходит это лишь в особо сложных, исключительных случаях.

 

В ходе рассмотрения обращения финансовый уполномоченный может направить микрофинансовой организации предложение об урегулировании спора путём заключения соглашения с вами. Если вас удовлетворят условия соглашения, и вы заключите его с микрофинансовой организацией, процедура рассмотрения вашего обращения завершится.

 

Шаг 3

 

Получите решение финансового уполномоченного по вашему обращению.

 

Если микрофинансовая организация не урегулировала с вами спор путём заключения соглашения, то по результатам рассмотрения вашего обращения выносится решение о его полном или частичном удовлетворении, или об отказе в удовлетворении.

 

Решение финансового уполномоченного будет направлено в ваш адрес в течение одного рабочего дня.

 

В течение одного рабочего дня решение также будет направлено в адрес микрофинансовой организации, которая должна исполнить его в срок, указанный в решении. Такой срок не может быть менее десяти рабочих и более тридцати календарных дней после дня вступления его в силу.

 

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после его подписания финансовым уполномоченным.

 

Что делать, если микрофинансовая организация не исполняет решение финансового уполномоченного или условия заключённого соглашения?

Если микрофинансовая организация не исполнила решение в установленный срок, вы можете обратиться к финансовому уполномоченному за выдачей удостоверения, являющегося исполнительным документом. Для этого вам необходимо направить финансовому уполномоченному по адресу Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного соответствующее заявление. Удостоверение также выдаётся в том случае, если микрофинансовая организация не исполняет условия заключённого с вами соглашения.

 

После получения удостоверения вы можете предъявить его судебному приставу-исполнителю в целях приведения решения финансового уполномоченного или соглашения в исполнение в принудительном порядке.

 

Кроме того, при неисполнении микрофинансовой организацией решения или соглашения в добровольном порядке вы можете взыскать с неё штраф в размере 50% суммы удовлетворённого требования. Для этого вам необходимо обратиться в суд.

 

Что делать, если потребитель не согласен с решением финансового уполномоченного?

В том случае, если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, вам необходимо в течение 30 дней после дня вступления в силу решения обратиться в суд с иском к микрофинансовой организации. При этом вам не нужно оспаривать решение финансового уполномоченного.

 

При обращении в суд необходимо представить документы, подтверждающие соблюдение вами процедуры обращения к финансовому уполномоченному.

 

Копию вашего обращения в суд вы должны направить финансовому уполномоченному.